保驾护航保险投资如何量身定做

2020-09-17 10:45:43 来源: 陕西信息港

保驾护航保险投资如何量身定做? 曾有段时间,人们见保险人员而色变,唯恐被他们“死缠硬磨”得拖不了身,而且一不小心,就有可能被“拉下水”。如今,保险员们依然保持着他们的激情,人们在了解了保险后,不再反感了。他们开始认真地考虑和研究保险,还请业内的专家和顾问为自己量身制作了一套保险投资计划。 年轻的三口之家:宋先生,32周岁,公司部门经理;妻子刘女士,30周岁,教师;儿子贝贝,5周岁,家庭月收入1.5万元,有一定积蓄,按揭贷款50万刚刚买房;双方单位提供的保险福利比较充分。 特点:这个阶段是人生的发展期,事业发展、子女养育和教育是生活的主要组成部分。宋先生努力工作,希望事业顺利,进而为妻儿创造一个良好的生活环境。刘女士的精力主要放在孩子身上,她眼镜布厂家的事业多少会受到一些影响。 需求分析:夫妇双方是家庭的支柱,所以,他们的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母万一发生意外时,小孩可以通过保险得到经济支持,继续接受良好的教育。 此外,该家庭的供房贷款还有近二十年才能偿清,作为主要还款人的宋先生,还应准备一些保费低、保障高的二十年定期寿险,以防万一不测,房子的贷款不致成为严重负担。考虑到宋先生夫妇所在单位提供了完备的社会保险、企业补充医疗保险,日常的医疗费用单位也可以承担,在医疗保障方面可以重点考虑重大疾病等保障。 根隐形防护网据上述分析:宋先生的家庭保费投入为年收入的10%%左右为佳,其余可做比较积极的投资和一定现金储备;保障额度最好达到年收入的10-20倍,可以给家庭比较长时间的财务稳定保障。 事业有成者:顾先生,45周岁,公司副总;妻子林女士,42周岁,公务员;女儿在大学读书,家庭平均月收入2.5万元,有一定积蓄,房、车是公司福利分配,具备产权;双方单位提供的保险福利比较充分。 特点:个人事业逐渐成熟,并且蒸蒸日上,家庭生活稳定和谐。 需求分析:顾先生的各种应酬和出差旅行较多,生活有时没有规律。因此顾先生一定要为自己建立健康保障并准备家庭应急金,专家建议购买重大疾病保险和较多的意外伤害保险等保障。此外,顾先生还要为退休及养老做准备。为了应对未来的利率风险、通货膨胀和可能的遗产税征收等风险,顾先生积极地进行投资理财,如投资第二套房产、基金、股票等使资产保值、增值,但应加大对保险的投资,尤其是一些分红养老金、分红终身寿险产品,实施更加稳健的理财计划。对于住房、家庭财产、汽车,应考虑购眼镜盒厂家买家财险、汽车保险等。林女士作为国家公务员,有比较充分的保险福利,但可以考虑增加一些分红两全保险,作为未来养老金的补充。 根据上述分析:顾先生的家庭保费投入为年收入的20%%左右为佳。由于年龄较大,缴费期限选择10年,其余收入可做比较稳健的投资和一定现金储备;保障额度最好达到年收入的10倍左右,可以给家庭比较长时间的财务稳定保障。
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